进出口交易的融资方法简介

发布时间 :2022-11-23 21:23:04

  跟着我国对外交易的迅猛开展,国内各商业银行的交易融资品种日益丰盛。但在具体操作过程中,一些事务品种,如开证授信额度、打包放款、提货担保等开展很快;另一些事务品种,如进口押汇、透支额度、出口托收项下押汇、贴现等,由于未得到进一步开发,处于阻滞情况。下面从拓宽国际交易结算事务和下降危险两个视点介绍和分析几个未得到进一步开发或正处于阻滞不前情况的交易融资品种。

  进口押汇是指开证行在收到信誉证项下单据,审单无误后,依据其与开证请求人签定的《进口押汇协议》和开证请求人提交的信任收据,先行对外付款并放单。开证请求人笔据提货并在商场销售后,将押汇本息偿还开证行。

  从某种含义上看,它是开证行给予开证请求人的将远期信誉证转化为即期信誉证+进口押汇这样一种变通的资金融通方法。但由于一些银行以进口押汇之名掩盖垫款之实,故其事务开展遭到必定约束。

  其实,关于银行而言,不管是与一般的流动资金借款比较,仍是与远期信誉证比较,相当于专项借款并使银行押有货品所有权的进口押汇,实际上安全得多,收益也更好。而对外贸企业而言,进口押汇一方面使借款期限比较灵敏,能够下降成本;另一方面在人民币借款利率与国外相应贴现利率根本相等的情况下,能够运用人民币而不是外币押汇,以防备汇率危险。当然,从银行的视点看,它还能够经过完善内部准则、收取必定保证金、严厉检查进口产品并查询其商场前景等多种办法,以躲避假押汇、真垫款和因进口产品不适销对路形成不能及时偿还押汇本息的情况产生。

  进口托收押汇是指代收行在收到出口商经过托收行寄来的全套托收单据后,依据进口商提交的押汇请求、信任收据以及代收行与进口商签定的《进口托收押汇协议》,先行对外付出并放单,进口商笔据提货,用销售后的货款偿还代收行押汇本息。

  不管关于银行或外贸企业而言,进口托收押汇的长处和进口押汇比较,大体共同。但银行本身的危险却远远超越进口押汇。由于进口押汇是建立在银行负有第一性付款职责的信誉证事务基础上,假如单单相符、单证共同,即便开证请求人不付款,开证行也有必要实行对外付款的职责。这样,假如除掉汇率危险和利息两个要素,进口押汇并没有给开证行带来更大的危险。而进口托收则归于商业信誉,不管进口商是否付款,代收行都没有职责。但假如为进口商续做进口托收押汇,进口商无疑将本来给予出口商的商业信誉转给了代收行,然后加大了代收行的危险。作为代收行,应当依据进口商的资信情况、事务情况、抵(质)押/担保情况,为其核定一个押汇额度,供其周转运用,做到拓宽事务和防备危险的有机结合。

  所谓限额内透支,是指银行依据客户的资信情况和抵(质)押/担保情况,为客户在其银行来往帐户上核定一个透支额度,答应客户依据资金需求在限额内透支,并能够用正常运营中的销售收入主动冲减透支余额。国内银行的存贷合一即属透支融资方法。

  限额内透支如客户依据交易合同,在收到货品后需要向国外汇一笔钱,在帐户里无款或金钱缺乏的情况下,它也不用提早两周或一周向银行请求借款,而只需在处理好相关批汇手续后,在汇款当日提交支票购汇汇出即可。但目前国内银行较少选用这种融资方法,主要原因在于它现实地下降了银行的获利水平。从久远观念看,跟着我国服务业竞赛的不断加重,银行利润率的下降是必然趋势。

  所谓进口代付,是指开证行依据与国外银行(多为其海外分支机构)签定的融资协议,在开立信誉证前与开证请求人签定《进口信誉证项下代付协议》,到单位凭开证请求人提交的《信任收据》放单,电告国外银行付款。开证请求人在代付到期日付出代付本息。

  假远期信誉证是开证行开立的规则汇票为远期,但开证/付款即将即期付款,且贴现费用由开证请求人担负。

  与进口押汇比较,上述两种融资方法对进口商而言,其含义和进口押汇是相同的,运作程序也类似,都是在开证前由开证行与开证请求人签定相关协议,到单后,开证请求人凭《信任收据》交换单据凭以提货,到约好时刻偿还本息。不同则有以下几点:资金来源不同;信誉证品种、利率不同。

  进口代付和假远期信誉证融资对开证行的危险在开证请求人的资信情况、开证抵(质)押/担保情况及对进口货品的监控水平三个方面。假如是归纳授信项下,且出口商为世界上比较有名的公司、进口产品归于比较适销的产品,那么开证行的危险是很小的,收益是丰盛的。

  出口托收押汇是指选用托收结算方法的出口商在提交单据,托付银行代向进口商收取金钱的一起,要求托收行先预付部分或悉数货款,待托收金钱收妥后偿还银行垫款的融资方法。

  出口保理押汇是指出口商在取得进口保理商信誉额度后,发货并将发票及相关单据提交出口保理商(银行)代其收款时,银行以预付款方法为其供给不超越80%发票金额的融资方法。

  出口信誉项下贴现归于银行信誉,只需承兑汇票的银行实力雄厚、资信杰出,便根本无危险。问题是对中小银行或经济不稳定区域及与我国往来较少区域的银行承兑的汇票怎么处理?依据实践经验,可选用三种方法操作:一是对资信杰出有较强实力的出口商,可在归纳授信结构内处理,恰当控制规模。二是争夺出口商处理出口信誉险,在出口信誉险项下处理出口贴现。三是可联络国外大银行无追索权地买断远期汇票,尽管这样贴现率在LIBOR+0.5-3%,可能会高一点,但出口地银行会得到必定收益,出口商也会及时融通资金,因此是可行的。

  出口托收项下贴现与出口托收项下押汇相同,同属商业信誉,危险远比出口信誉证项下危险峻大。在事务操作中要做到的事项与出口托收和出口保理项下押汇要注意的五方面内容前四项是共同的。回来搜狐,检查更多


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